Hypotheek en Scheiding: Een Praktische Handleiding

Een scheiding is een gecompliceerd en emotioneel proces, waarbij vele aspecten van het leven veranderen. Een van de grootste veranderingen betreft de woonomstandigheden. Als je een eigen huis heeft, zijn er vele factoren die je moet overwegen en begrijpen. In dit artikel bieden we je een stapsgewijze gids over wat er komt kijken bij een hypotheek tijdens en na de scheiding.

Wat zijn jou opties?

Er zijn verschillende mogelijkheden die je heeft met betrekking tot jou huis en hypotheek bij scheiding. Deze zijn:

1. Het huis verkopen en de hypotheek aflossen
2. Een van u neemt het huis en de hypotheek over
3. Samen eigenaar blijven van het huis en de hypotheek
   

Welke optie je kiest, hangt af van jou situatie. Laten we elke optie in detail bekijken.

Optie 1: Het huis verkopen en de hypotheek aflossen

Het verkopen van het huis en het aflossen van de hypotheek is een gangbare optie voor veel gescheiden koppels, vooral als de hypotheek is gebaseerd op het inkomen van twee personen. Hier zijn de stappen die je zou moeten overwegen.

Stap 1: Afspraken maken over verkoop huis

U besluit om het huis te verkopen. Met de opbrengst lost je de hypotheek af en de rest verdeelt u. Als er een restschuld overblijft, deelt je die. Het is essentieel om duidelijke afspraken te maken over de vraagprijs en hoe je het verkoopproces wilt laten verlopen.

Stap 2: Een nieuwe hypotheek

Na de verkoop van jou huidige woning, moet je op zoek naar een nieuwe woonruimte. Als je een nieuw huis wilt kopen, heeft je waarschijnlijk een nieuwe hypotheek nodig.

Optie 2: Huis en hypotheek overnemen

Het overnemen van het huis en de hypotheek is een andere optie die je kunt overwegen. Dit kan complex zijn, maar met de juiste stappen kan het haalbaar zijn.

Stap 1: Afspraken maken over de uitkoop

Als de woning in eigendom was van twee personen, heeft de verhuizende partner meestal recht op de helft van de waarde van de woning. Wie in het huis blijft, koopt de ander uit voor de helft van de overwaarde.

Stap 2: Hypotheek oversluiten

Als één persoon in het huis blijft wonen, moeten het huis en de hypotheek op die persoon staan. De hypotheekverstrekker moet hier eerst mee instemmen.

Stap 3: Tijdelijke afspraken

Als de hypotheekverstrekker niet akkoord gaat, zijn er tijdelijke oplossingen die je kunt overwegen.

Optie 3: Hypotheek voor het moment zo laten

Een derde optie is om de huidige hypotheek en woningbezit situatie te behouden. Dit kan een goede optie zijn als beide partners willen dat het huis blijft zoals het is.

Verdergaan: Ontdek Nieuwe Financiële Mogelijkheden

Wat betreft de kwestie van een scheiden en hypotheek, is het belangrijk om een duidelijk en weloverwogen plan te hebben. Het is echter niet alleen een kwestie van plannen, maar ook van kennis en begrip van jou opties. Wij van Advidens hebben een jarenlange ervaring in het ondersteunen van mensen in deze moeilijke situaties. Laten we deze kennis gebruiken om te begrijpen wat jou mogelijkheden zijn bij het scheiden van jou hypotheek.

Optie 4: Een Nieuwe Hypotheek na Scheiding

Een optie die in sommige gevallen mogelijk is, is het aangaan van een nieuwe hypotheek na de scheiding. Dit is een haalbare optie als de vertrekkende partner een nieuwe woning wil kopen en de financiële middelen heeft om dit te doen. Echter, deze optie vereist dat de hypotheekverstrekker de financiële situatie van de vertrekkende partner evalueert en goedkeurt.

Er zijn een paar belangrijke stappen die je moet overwegen voordat je deze route neemt:

1. Kijk naar jou Financiële Situatie: 

Je moet zorgvuldig jou financiële situatie en mogelijkheden evalueren. De hypotheekverstrekker zal kijken naar jou inkomen, schulden, kredietwaardigheid en andere relevante factoren.

2. Bespreek jou Opties met een Adviseur: 

Het is essentieel om jou mogelijkheden te bespreken met een professionele hypotheekadviseur. Dit zal je helpen om jou situatie te begrijpen en je te begeleiden bij het maken van de juiste beslissingen.

3. Zorg voor een Echtscheidingsconvenant: 

U heeft een echtscheidingsconvenant nodig dat laat zien hoe je de financiën na de scheiding heeft geregeld. De hypotheekverstrekker wil dit convenant zien voordat zij je een nieuwe hypotheek aanbieden.

Optie 5: Herfinanciering van de Hypotheek na Scheiding

Een andere optie is het herfinancieren van de bestaande hypotheek na de scheiding. Dit houdt in dat de achterblijvende partner een nieuwe lening aangaat om de bestaande hypotheek af te lossen. Het voordeel hiervan is dat de vertrekkende partner volledig uit de financiële verplichting van de hypotheek kan worden verwijderd.

Echter, deze optie heeft een aantal voorwaarden:

1.Financiële solvabiliteit van de achterblijvende partners

Hypotheekverstrekkers moeten de financiële draagkracht van de achterblijvende partners beoordelen. Zij moeten kunnen aantonen dat zij in staat zijn om de hypotheeklasten zelfstandig te dragen.

2. De Waarde van het Huis 

De hypotheekverstrekker zal ook de waarde van het huis in overweging nemen. In sommige gevallen kan de waarde van het huis lager zijn dan het bedrag dat nog op de hypotheek verschuldigd is, wat bekend staat als onderwaarde. Dit kan problemen opleveren bij het herfinancieren.

3. Overdrachtsbelasting

Afhankelijk van de specifieke situatie, kan de overdrachtsbelasting van toepassing zijn. Dit is een belasting die betaald moet worden bij de overdracht van onroerend goed.

Optie 6: Verkoop van het Huis na Scheiding

Een laatste optie is om de woning na de scheiding te verkopen. Dit kan een goede optie zijn als geen van beide partners het huis wil houden of in staat is de hypotheek zelfstandig te betalen. De verkoop van het huis kan de hypotheek volledig aflossen, en eventuele overgebleven winst kan tussen de partners worden verdeeld.

Het is echter belangrijk op te merken dat er verschillende factoren kunnen zijn die invloed hebben op de verkoop van het huis, zoals de huidige woningmarkt, de locatie van het huis en de toestand waarin het huis verkeert.

We hopen dat deze gids nuttig is geweest om je een beter inzicht te geven in de mogelijke opties die je hebt bij een scheiding en hypotheek. Het is echter altijd raadzaam om de hulp in te roepen van een financieel adviseur of juridisch expert bij het navigeren door deze complexe processen. Wees niet bang om hulp te zoeken, want je hoeft dit niet alleen te doen. Bij Advidens zijn we hier om je te helpen. Neem contact met ons op voor meer informatie of om een afspraak te maken met een van onze ervaren adviseurs.

• Delen op Facebook