Als starter kan de huizenmarkt soms aanvoelen als een onneembare vesting. Zonder vast contract, met een bescheiden spaarpot en een inkomen dat nog in de lift zit, is een hypotheek vaak een helse uitdaging. Een mogelijk antwoord op deze uitdaging: samen met jou ouders een woning aanschaffen. In dit artikel gaan we in op de diverse mogelijkheden, zoals een familiehypotheek, een schenking, of de optie dat ouders garant staan.
Familiehypotheek: Een Constructieve Optie
Bij een familiehypotheek draagt een ouder bij aan de aanschaf van de woning door een deel van het benodigde geld te lenen aan het kind. Het huis fungeert dan, net als bij een standaardhypotheek, als onderpand. Voor beide partijen kan dit financieel aantrekkelijk zijn.
Kinderen kunnen hun hypotheeklasten drukken door het geleende bedrag in hun hypotheekrenteaftrek op te nemen. Dit kan een flinke besparing opleveren. De ouders daarentegen, ontvangen een rente op hun lening die belastingvrij is en vaak meer oplevert dan een doorsnee spaarrekening.
Schenkingen: Een Belastingvrije Optie
In 2022 hadden ouders de mogelijkheid om een eenmalige belastingvrije schenking van meer dan een ton te doen aan hun kinderen. Deze limiet is echter verlaagd naar 28.947 euro vanaf 1 januari 2023. Daarnaast is het nog steeds mogelijk om jaarlijks een vrij te besteden bedrag van ongeveer 5.000 euro te schenken. Ondanks de verlaging blijft de belastingvrije schenking een interessante optie voor ouders om hun kinderen is het samen met ouders een huis kopen.
Garant staan: Een Alternatieve Route naar een Hypotheek
Starters hebben vaak moeite met het verkrijgen van een hypotheek omdat ze nog niet genoeg verdienen of geen vast contract hebben. Een alternatieve benadering is dat de ouders zich garant stellen voor de hypotheek bij ouders. In dit scenario ondertekenen zowel het kind als de ouders de hypotheekakte en zijn zij allen aansprakelijk voor de hypotheek.
Wanneer de hypotheeklasten niet worden betaald, kan de bank zowel het kind als de ouders aanspreken. Dit verhoogt de kans voor starters om een ouder-kind hypotheek te verkrijgen en vermindert tegelijkertijd het risico voor de bank.
Winst voor Ouders en Kinderen
Samen met ouders een huis kopen kan vele voordelen met zich meebrengen. Voor starters kan dit de kans op het vinden van een woning vergroten en tegelijkertijd de toekomstige maandlasten aanzienlijk verlagen.
Voor ouders kunnen deze opties ook gunstig zijn. Zij kunnen bijvoorbeeld minder belasting betalen over hun vermogen en een hoger rendement behalen op dit vermogen nu de spaarrente laag is.
Afsluiting
Het samen met ouders een huis kopen kan een uitdagende maar ook een enorm verrijkende ervaring zijn. Het proces biedt de kans om de band met je ouders te verdiepen, terwijl je ook leert van hun levenservaringen en expertise.
Het allereerste dat je moet doen, is met je ouders praten over je wensen en verwachtingen. Bespreek zaken als de locatie, de grootte van het huis, het budget en eventuele compromissen die jullie mogelijk moeten maken. Het is ook belangrijk om de financiële aspecten transparant en duidelijk te maken. Wie betaalt wat, en hoe wordt het eigendom verdeeld?
Vergeet ook niet om met elkaar te praten over toekomstplannen. Als jongvolwassene heb je misschien nog plannen om te reizen, te studeren of misschien wel om te trouwen en een gezin te stichten. Hoe flexibel is het huis dat jullie kopen om aan deze veranderende behoeften te voldoen?
Als je eenmaal een duidelijk plan en budget hebt, is het tijd om een makelaar in te schakelen. De makelaar kan helpen bij het vinden van geschikte huizen en het onderhandelen over de prijs. Met een goede makelaar aan je zijde wordt de huizenjacht een stuk eenvoudiger.
Samen met je ouders een huis kopen kan een spannend avontuur zijn. Het belangrijkste is dat iedereen zich prettig voelt bij de beslissingen die worden genomen. Open communicatie, geduld en begrip zijn hierbij sleutelwoorden. Het is tenslotte niet alleen een investering in stenen, maar ook in de toekomst en in de familieband.
Het samen met ouders een huis kopen kan een uitstekende uitweg bieden voor starters die geconfronteerd worden met uitdagingen op de huizenmarkt. Of je nu kiest voor een generatiehypotheek, een belastingvrije schenking of garant staan, elk van deze opties biedt voordelen voor zowel ouders als kinderen. Het is cruciaal om alle mogelijkheden zorgvuldig te overwegen en de optie te kiezen die het beste bij jou persoonlijke situatie past. Onze experts bij Advidens staan altijd voor je klaar om je te helpen bij het maken van de juiste keuze. Laat ons je begeleiden op jou weg naar jou droomhuis en met jou hypotheek berekenen.
Sinds 2004 ben ik actief in de financiële branche. Als onafhankelijk adviseur zet ik me in om particulieren en zzp’ers te begeleiden naar een financieel gezonde situatie. Mijn expertise ligt op het gebied van hypotheken, verzekeringen, en kredieten. Mijn motto ‘Good goan’ weerspiegelt mijn benadering: met een positieve instelling en doelgerichte adviezen zorg ik dat mijn klanten op een verantwoorde manier hun financiële doelen bereiken. Ik geloof in een aanpak waarbij duidelijke communicatie en persoonlijke betrokkenheid centraal staan, zodat elke cliënt zich ondersteund en begrepen voelt.
